Financer une électrique d'occasion : mensualités, durée, apport, ce que regarde la banque

Le prix affiché ne dit pas ce qu'on paiera chaque mois, et c'est pourtant la mensualité qui décide de ce qu'un foyer peut acheter. Voici les chiffres pour une électrique d'occasion, avec le taux indicatif de 5,9 % de notre simulateur, hors assurance facultative. Votre banque vous donnera son taux réel, souvent différent selon votre dossier.

La mensualité selon le prix, sur 60 mois

Sans apport, sur cinq ans :

• 15 000 € : 289 € par mois, 2 358 € d'intérêts au total.
• 18 000 € : 347 € par mois, 2 829 € d'intérêts.
• 20 000 € : 386 € par mois, 3 144 € d'intérêts.
• 25 000 € : 482 € par mois, 3 930 € d'intérêts.
• 30 000 € : 579 € par mois, 4 715 € d'intérêts.

À titre de comparaison, l'énergie d'une électrique rechargée à la maison coûte de 30 à 40 € par mois sur 15 000 km par an, contre près de 175 € pour une essence, selon notre calcul du coût de 100 km. Une partie de la mensualité se rembourse donc par ce qu'on ne dépense plus à la pompe.

L'effet de l'apport

Un apport de 3 000 € retire environ 58 € par mois, quel que soit le prix de la voiture, et environ 470 € d'intérêts sur 60 mois. Pour une voiture à 15 000 €, la mensualité passe de 289 € à 231 €. La reprise de votre voiture actuelle peut servir d'apport : notre offre de reprise déduit le montant du prix de la voiture que vous achetez.

L'effet de la durée

Pour 20 000 € sans apport :

• 36 mois : 608 € par mois, 1 871 € d'intérêts.
• 48 mois : 469 € par mois, 2 502 € d'intérêts.
• 60 mois : 386 € par mois, 3 144 € d'intérêts.
• 72 mois : 331 € par mois, 3 797 € d'intérêts.
• 84 mois : 291 € par mois, 4 462 € d'intérêts.

Chaque année de plus fait baisser la mensualité mais ajoute environ 650 € d'intérêts. Allonger la durée soulage le budget mensuel, à condition de ne pas dépasser le temps pendant lequel on gardera vraiment la voiture.

Le budget atteignable pour une mensualité

Avec 3 000 € d'apport, sur 60 mois :

• 250 € par mois : une voiture de 16 000 €.
• 300 € par mois : 18 500 €.
• 350 € par mois : 21 100 €.
• 400 € par mois : 23 700 €.
• 450 € par mois : 26 300 €.

C'est le calcul que fait le simulateur de financement à partir de votre mensualité, de votre apport et de la durée.

Crédit affecté, prêt personnel, LOA

Le crédit affecté est lié à l'achat de la voiture : si la vente est annulée, le crédit l'est aussi. C'est le cas le plus protecteur. Le prêt personnel n'est pas lié à un achat précis, ce qui laisse plus de liberté, mais si la vente tombe, le prêt reste dû. La location avec option d'achat baisse la mensualité en repoussant une partie du prix à la fin, sous la forme d'une option d'achat : elle se compare sur le coût total, pas sur la mensualité.

Pour un crédit à la consommation, vous disposez de 14 jours de rétractation après la signature de l'offre.

Ce que regarde la banque

Les pièces sont celles d'un crédit auto ordinaire : identité, justificatif de domicile, revenus, RIB. Sur une électrique d'occasion, la banque regarde en plus la valeur de revente du modèle, l'état de santé de la batterie et la garantie constructeur restante. Un certificat de batterie et une garantie constructeur encore valable jouent en votre faveur.

Le rôle de Volté

Volté ne propose pas de crédit et n'est pas intermédiaire en opérations de banque. Le prix de la voiture est le même comptant ou à crédit, et nous ne touchons rien sur un financement. Vous financez auprès de votre banque ou de l'organisme de votre choix.

Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager. Les montants de cet article sont des simulations indicatives, sans valeur contractuelle.

Le prix d'une voiture se compare en euros, le budget d'un foyer se compare en mensualités. C'est la seconde mesure qui décide de ce qu'on peut acheter.